近日，随着中国人寿、太保寿险、平安人寿几家大型险企相继开启新产品预售活动，一年一度的保险业“开门红”正式启动。事实上，进入四季度对于保险业来说，正是备战“开门红”的关键阶段。“特别是今年受到疫情影响，行业整体业务受挫，在市场低迷业绩承压的大背景下，业内对于2021年‘开门红’更加期待。”有市场分析指出。

所谓“开门红”是指保险公司每到岁末年初重点销售某些保险产品的传统，而多数险企为了打出气势，通常都主推收益率较高的理财型产品，而且会设定限额，以此来吸引客户。从目前各家公司推出的产品来看，今年险企主力产品依然采用“年金+万能”的双主险组合形式。交费方式均以期交业务为主，交费期限多为3年/5年/10年;保险期间较去年进一步缩短，今年主要是10年期及以下产品，旨在通过产品快速返还进一步增强产品吸引力。

举个例子，中国人寿最新推出的鑫耀东方年金险投保范围为0-70周岁，交费期间为3年的，每年按照合同基本保险金额确定的年交保险费的60%领取年金;交费期为5年的，每年可按照合同基本保险金额确定的年交保险费的100%领取年金。太保寿险开售的鑫享事诚庆典版年金险，投保年龄涵盖出生满5天至75岁，产品分为祝福金和满期金，祝福金根据不同缴费期每年返还的保费不同，3年交每年返还60%年交保费;5年交返还100%年交保费。满期金即等到第7年满期后，一次性给付100%保额。

从收益率方面来看，中国人寿“开门红”新产品绑定的万能险结算利率最高可达5.1%;太保寿险的万能账户结算利率在8月出现下调，但也达到4.9%。不少投资者表示，看到这个利率还是很心动的。那么，年金险真的适合所有人购买吗?

对此，业内人士认为，“一方面，年金险保费相对较高，时间跨度也较长，其实更适合有一定积蓄的中高端收入人群购买;另一方面，买保险还是要以保障为主，相比保险产品的收益率，大家应该更看重产品的保障范围和公司的服务水平。”

此外，“开门红”期间，保险公司的宣传推广以及销售推动力度通常较大，可能存在个别保险销售人员利用活动炒作概念，以“即将停售”、“限时限量”、“产品打折”等概念向消费者推销产品，利用消费者在信息不对称、不透明情况下的盲从心理，诱导其冲动购买。因此，还是建议大家要理性投保，不盲从、不跟风、不盲目追求高收益，要根据自身保险保障需求和风险承受能力适当投保。

值得注意的是，9月下旬银保监会人身险部向各人身险公司下发通知，拟开展人身险产品组合销售专项核查整顿工作，明确划清保险组合销售行为的底线，再次敲响了合规经营的警钟。据悉，此次整顿，银保监会主要紧盯“六不”：经营理念不正确，捆绑销售不合规，承保规则不合理，销售宣传不规范，信息披露不健全，公司管理不到位。通过负面清单，把组合销售漏洞补上。(经济日报记者 李晨阳)